Finanzielle Freiheit: Schritt für Schritt Anleitung

Finanzielle Freiheit klingt für viele wie nach einem Traum in weiter Ferne. Aber das muss es nicht sein. Wenn sie ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen, dann ist der erste Schritt in ihre persönliche finanzielle Unabhängigkeit bereits getan. Aber was versteht man genau unter dem Begriff finanzielle Freiheit? Bedeutet es, einen möglichst hohen Lebensstandard zu finanzieren oder gar Reichtum? Kann jeder seine finanzielle Freiheit selbst definieren? Und ganz wichtig: Wie kann man dieses Ziel erreichen? Wir von Clever Cashflow gehen in diesem Artikel auf genau diese Fragen ein.

Bevor wir anfangen, gehen wir doch ersteinmal auf den Begriff “Finanzielle Freiheit” und dessen Bedeutung näher ein:

• Definition: Unter dem Begriff “finanzieller Freiheit” versteht man die Möglichkeit, nur durch passives Einkommen alle Ausgaben zu finanzieren. Das heisst, sie müssen also für ihren Lebensstandard nicht mehr arbeiten gehen.
• Unabhängigkeit: Die finanzielle Unabhängigkeit beginnt dann, wenn sie so viel Geld zur Seite gelegt haben, dass sie nicht mehr arbeiten müssen. Dies stellt die Grundlage für eine finanzielle Freihiet dar.
• Ziel: Das Hauptziel ist es, nicht mehr von einem monatlichen Gehalt abhängig zu sein. Es hängt jedoch von ihrem persönlichen Lebensstandard ab, wann sie an diesem Ziel ankommen. Wer eher sparsam lebt, kann die finanzielle Freiheit meist schneller erreichen als jemand, der Wert auf Luxus legt.
• Möglichkeiten: Es gibt meherere Möglichkeiten um finanziell unabhängig und letzten Endes frei zu werden. Sie können ihr Vermögen in Geldanlagen wie Aktien, Fonds, Rohstoffen oder ETFs investieren, aber auch beispielsweise durch Werbeeinnahmen auf der eigenen Website oder ein selbst geschriebenes Buch regelmässig Einnahmen generieren.

Finanzielle Freiheit: Was bedeutet es finanziell frei zu sein?

Finanzielle Freiheit bedeutet kurz gesagt, alle Kosten zu decken. Wie das aber umgesetzt wird, ist individuell. Es spielt dabei keine Rolle ob sie ihr Vermögen über die Jahre hinweg gespart haben oder als Zinsen und Renditen aus Geldanlagen beziehen. Wichtig ist nur, dass sie für die Finanzierung ihres Lebensstandards nicht mehr arbeiten brauchen.

Für jeden von uns liegt der Punkt, wann die finanzielle Freihiet erreicht wurde, woanders. Für manche bedeutet es Reichtum, für den anderen ist es einfach wichtig, gut leben zu können. Viele junge Menschen hingegen, empfinden die finanzielle Unabhängigkeit oft schon dann, wenn sie ein geregeltes monatliches Einkommen erhalten.

Wie sie die finanzielle Freiheit erreichen können

Sie erreichen die finanzielle Freiheit am einfachsten, wenn sie dabei Schritt für Schritt vorgehen. Angefangen bei ihrer aktuellen finanziellen Situation und ihren Ausgaben, bis hin zu zusätzlichen passiven Einnahmequellen. Mit folgenden vier Schritten können sie ihr Ziel erreichen:

1. Die Ausgangslage analysieren
2. Ziele festlegen
3. Rücklagen bilden
4. Das Geld für sich arbeiten lassen

Schritt 1: Ihre Ausgangslage analysieren

Als Allererstes ist es wichtig, ihre aktuelle Ausgangslage genau zu bewerten. Dazu können sie beispielsweise einen Finanzplan erstellen. Wie viel Geld haben sie aktuell auf ihren Konten? Inwieweit deckt ihr monatliches Gehalt ihre monatlichen Fixkosten? Haben sie bereits Investitionen in Geldanlagen getätigt oder Rücklagen gebildet? Haben sie noch Kredite offen, die monatlich abbezahlt werden müssen? Sie müssen ihr gesamtes Einkommen gegen alle Ausgaben rechnen, damit sie ganu wissen, wo sie aktuell stehen. Dies ist enorm wichtig, damit sie ihre Ziele definieren können.

Einen interessanten und guten Rechner stellt die Website “Finanzfluss” kostenlos zur Verfügung: Finanzielle Freiheit Rechner

Schritt 2: Ihre Ziele festlegen

Im zweiten Schritt sollten sie sich genau überlegen, was für sie finanzielle Freiheit bedeutet und was sie in wie vielen Jahren erreichen möchten. Ist es ihr Ziel eine grosse Immobilie oder ihr Traumauto zu kaufen, einfach die Welt zu entdecken oder in Frührente zu gehen? Beziehen sie ihre Ausgangslage beim Festlegen der Ziele mit ein. Denn zu hohe Erwartungen können schnell demotivierend sein. Bedenken sie: nur die wenigsten Menschen werden von heute auf morgen Millionär. Setzen sie sich verschiedene Zwischenziele, beispielsweise pro Jahr, um ihrem Hauptziel Schritt für Schritt näherzukommen.

Schritt 3: Rücklagen bilden

Bevor sie ihr Geld investieren, ist es ratsam monatlich Rücklagen zu bilden. Denn es kann immer etwas Unvorgesehenes passieren, für das sie schnell Geld benötigen. Das Auto, die Waschmaschine oder die Spülmaschine können jederzeit kaputt gehen und müssen ersetzt werden. Hier würde sich ein Taggeldkonto anbieten, denn dort können sie mit höheren Zinsen als bei einem Girokonto rechnen. Ihr Geld ist dennoch jederzeit verfügbar. Nutzen sie ein Taggeldkonto als reines Sparkonto, auf das sie nur im äussersten Notfall zugreifen.

Durch das monatliche Sparen sichern sie sich ihre finanzielle Unabhängikeit

Falls sie bereits einen grösseren Betrag angespart haben, kann es sich für sie auch lohnen, einen Teil ihres Kapitals vom Tagesgeldkonto auf ein Festgeldkonto umzuschichten. Bei dieser Geldanlage profitieren sie von einem sicheren Zinssatz und können ganz genau im Voraus berechnen, wie viel Geld ihnen am Ende der Laufzeit zur Verfügung steht. Dazu gibt es auch sehr gute und sichere Auslandskonten die sogar bis zu 10% Zinsen pro Jahr auf Sparkapital bieten. Wie beispielsweise in Georgien.

Schritt 4: Lassen sie das Geld für sich arbeiten

Wenn sie ihr Vermögen gut anlegen und passives Einkommen generieren, ist die finanzielle Freiheit zum Greifen nahe. Tagesgeld und Festgeld ist ein guter Anfang und tragen bereits ihren Teil dazu bei. Um höhere Renditen zu erzielen und finanziell unabhängig von ihrer Arbeit zu werden, können Geldanlagen an der Börse der Weg zum Ziel sein. Beispielsweise Aktien, Fonds, ETFs, Rohstoffe aber auch gewissen Krypto-Anlagen. Dabei können sie innerhalb dieser Anlageklassen noch einmal zwischen risikoärmeren und risikoreicheren Anlagen wählen. Sie können beispielsweise einen Teil des Geldes in einen ETF mit hohen Anleihen-Anteil anlegen und einen anderen Teil in einen ETF, der hauptsächlich Aktien enthält. Das ermöglicht ihnen ihr Portfolio innerhalb einer Anlagekalsse weiter zu diversifizieren.

Es gibt auch andere Möglichkeiten,ein passives Einkommen zu generieren und dadurch die finanzielle Freiheit zu erreichen. Wenn sie Immobilien besitzen, können sie ihr Vermögen durch die Miteinnahmen weiter ausbauen. Falls sie eine eigene Website betreiben, können Werbeeinnahmen passiv Geld auf ihr Konto spülen. Oder sie können gut schreiben. Regelmässige Buch oder eBook Verkäufe bringen ebenfalls Geld, für das sie nicht mehr arbeiten müssen.

Wie viel Geld benötigen sie für die finanzielle Freiheit?

Wie bereits erwähnt, hängt der Betrag den sie für ihre finanzielle Freiheit benötigen von ihren Wünschen und Vorstellungen ab. Sobald sie mit dem passiven Einkommen ihren Lebensstandard – ob sparsam oder luxuriös – finanzieren können, haben sie genug Geld für ihre finanzielle Freiheit.

Für einen Lebensstil, bei dem nur die üblichen Fixkosten gedeckt sein müssen, wird nicht viel Geld benötigt, um finanziell unabhängig von ihrer Arbeit zu werden. Im Gegensatz zu einem exklusiven Lebensstandard mit teuren Immobilien, Anschaffungen und Reisen. Wenn sie ihre Ziele langfristig verfolgen und ihr Einkommen immer weiter steigern, können sie ihre Art zu leben dem verfügbaren Kapital anpassen. So werden sie schneller die finanzielle Freiheit erreichen und können nach und nach ihren Lebensstandard erhöhen. Dieses Konzept nennt man “Frugalismus”, wonach eine finanzielle Freiheit so früh als möglich erzielt werden soll.

Fazit: Mit einem cleveren Vermögensaufbau erreichen sie ihre finanzielle Freiheit

Wie wir gesehen haben, bedeutet für jeden Menschen finanzielle Freiheit etwas anderes. Das Ziel ist jedoch immer das gleiche: finanziell unabhängig von einem Job zu sein und nur durch passives Einkommen alle Fixkosten und sonstige Wünsche zu finanzieren. Dies wird durch einen cleveren Vermögensaufbau erreicht. Rücklagen bilden, in diverse Anlagekalssen investieren und oder in Immobilien sowie sein Vermögen diversifizieren. Somit können sie durch hohe Renditen ihren Lebensstandard finanzieren. Lassen sie sich nicht von Rückschlägen entmutigen. Denken sie langfristig. Wir von Clever Cashflow beraten sie gerne.

Haben sie ihre finanzielle Freiheit bereits erreicht? Wenn ja, wie haben sie ihn erreicht? Lassen sie es uns im Kommentarbereich unten wissen.